[금융안정보고서] 금리 상승하는데…127만 가계부채 위험가구 '뇌관'

금리 상승하는데…127만 가계부채 위험가구 '뇌관'

이데일리 2018.06.20 김정남 기자

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한국은행, 금융안정보고서 국회 제출

가계빚 위험가구 127만…11.6% 규모

고위험가구 35만 육박…韓 경제 '뇌관'

"금리 상승시 고위험가구 증가할 것"

"빠른 증가세"…신용대출 위험도 커져

 

시민들이 한 시중은행에서 대출 상담을 받고 있다. 사진=연합뉴스

 

가계부채 위험에 노출된 가구가 127만곳이 넘는 것으로 파악됐다. 전체의 10%가 넘는 규모다. 빚 부담을 감당 못할 수 있는 가구가 적지 않다는 뜻이다.

 

가뜩이나 글로벌 금리는 상승 흐름을 타고 있는 와중이다. 가계부채 리스크가 우리 경제의 주요 뇌관이 될 수 있다는 우려가 나오는 이유다. 특히 문재인정부 들어 변동금리 비중이 높은 신용대출이 고공행진을 벌이고 있다는 점도 주목된다.

 

◇‘빚상환 부담’ 위험가구, 127만곳

 

한국은행이 20일 국회에 제출한 금융안정보고서를 보면, 지난해 3월말 기준 위험가구는 전체 부채가구의 11.6%(127만1000가구)인 것으로 나타났다. 총 금융부채의 21.2% 규모다.

 

한은이 가계금융·복지조사 자료를 통해 산정한 가계부실위험지수(HDRI)를 토대로 위험가구·고위험 가구 현황을 분석한 결과다. 위험가구는 부채가구의 원리금상환비율(DSR)과 총부채/자산평가액 비율(DTA)을 종합적으로 고려한 가계부실위험지수(HDRI)가 100을 초과하는 가구를 말한다.

 

이보다 더 위험한 고위험가구는 부채가구의 3.1%(34만6000가구)로 추정된다. 고위험가구는 위험가구 중 원리금 상환 부담이 크고(DSR>40%) 자산 매각을 통한 부채 상환 능력도 취약한(DTA>100%) 가구(DSR>40%인 동시에 DTA>100%인 가구)를 말한다. 이들은 총 금융부채의 5.9%를 갖고 있다.

 

가계 빚 부담의 주요 변수는 금리 흐름이다. 시장금리가 상승하면 대출금리도 덩달아 오르고, 가계가 갚아야 할 이자도 증가할 수 있기 때문이다. 한은이 국내 시장금리 상승이 가계의 빚 상환 부담에 미치는 영향을 분석한 결과는 시사점을 던져주고 있다.

 

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◇“시장금리 상승 리스크 유의해야”

 

문재인정부 출범 후 신용대출 급증세도 눈여겨볼 대목이다. 정부가 가계부채의 ‘몸통’인 주택담보대출(주담대) 문턱을 높이자, 신용대출로 눈을 돌리는 ‘풍선효과’로 인한 결과다. 신용대출은 주담대에 비해 대출금리 수준이 높은 데다 변동금리가 대부분이어서 더 위험하다는 평가가 적지 않다.

 

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